Инструкция для начинающих: российский рынок

Интернет пестрит баннерами и предложениями заработать деньги на бирже, но не все эти ягоды съедобные. Для торговли на бирже нужен брокерский счет, открытый у профессионального участника рынка ценных бумаг — брокера. Напрямую прийти на биржу и купить акции нельзя — таков закон и это общемировая практика. Для инвестиций на российском рынке выбирайте брокера, зарегистрированного в России и имеющего лицензию Банка России. Посмотреть список брокеров можно здесь. Кроме регистрации в России и наличия лицензии выбранный брокер должен быть включен в список участников торгов биржи. Изучите рейтинг биржи по количеству и по активности клиентов брокеров.
Не ориентируйтесь исключительно на популярность брокера. Часто менее популярные брокеры предлагают меньшие комиссии. Подумайте о стратегии. Если вы планируете частые сделки, то чем меньше комиссия — тем лучше. Также выбор брокера с минимальной комиссией будет оправдан при формировании низкорискованного портфеля из облигаций.
Сузьте круг кандидатов до 3−5 компаний, и сходите к выбранным брокерам в гости. Пообщайтесь с финансовым консультантом, задайте вопросы по тарифам и продуктам брокера. После визитов сравните предложения и примите решение, взвесив все «За» и «Против».

Определились с брокером — открываем счет.
В России нельзя открыть брокерский счет без паспорта. Если вам предлагают торговать на мировых биржах и зарабатывать 30% в неделю и счет открывается через интернет без паспорта — вас со 100% вероятностью обманут, а денег вы больше не увидите. Паспорт обязателен, запомните это.

Сегодня в России для торговли доступны «основная секция» Московской биржи для торговли акциями и облигациями, «валютная секция» Московской биржи для торговли валютой, «срочная секция» Московской биржи для торговли фьючерсами и опционами, а также Санкт-Петербургская биржа дл торговли акциями американских компаний. В 90% случаев для открытия брокерского счета или получения доступа ко всем торговым площадкам вам понадобится приехать в офис для подписания бумаг. Часть брокеров открывают счета через Госуслуги. Если на портале Госуслуг у вас подтвержденный профиль — открывайте счет, не выходя из дома. Для этого на сайте выбранного брокера найдите раздел «удаленное открытие счета».

Сегодня брокеры открывают два типа счетов — простой брокерский и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Простой счет предполагает полную свободу действий — зачисляйте и снимайте деньги, когда хотите, покупайте любые инструменты из доступных у брокера. Такой тип счета не дает никаких дополнительных преимуществ, только доступ к торгам.

ИИС же, напротив, ограничен в свободе действий и дает дополнительные привилегии владельцу счета. ИИС — особый тип брокерского счета, по которому инвестор получает два вида льготы на выбор.

При открытии ИИС первого типа (Тип А) государство вернет вам 13% от суммы инвестиций в пределах 400 000 рублей и не более уплаченного вами НДФЛ за год. Максимум — 52 000 рублей в год. ИИС открывается на 3 года и, если вы закроете счет или даже снимете с него часть денег — все льготы и вычеты придется вернуть. Поэтому, открывая счет для инвестиций будьте готовы продержаться 3 года. Если вы работаете неофициально или вовсе не работаете — этот тип счета вам не подходит.

Счет типа «Б» освобождает вас от уплаты налога на доходы от сделок с ценными бумагами. Этот вариант подходит неработающим инвесторам или работающим неофициально, а также профессионалам, получающим сверхдоходность по своим инвестициям.

На сайте Московской биржи есть специальная страница, на которой рассказано про ИИС. Там же есть список брокеров, открывающих инвестиционные счета.

Открывая ИИС, руководствуйтесь принципами выбора брокера, который я описал выше.

Разберитесь с торговым терминалом и мобильным приложением выбранного брокера. Большая часть брокеров использует терминал QUIK. Документацию и инструкции смотрите здесь. Изучите настройку рабочего пространства, формирование окон и графиков, выставление заявок.

Мобильные приложения у каждого свои. Я тестировал приложения БКС, Открытия и АТОНа и мой фаворит по удобству и функционалу — БКС.

Для меня на первых этапах самым сложным был вопрос: «Где брать информацию о рынке и что покупать?» Сперва я ориентировался на инвестиционные идеи своего брокера, но потом стал смотреть шире и изучать разные источники.

Сегодня есть сайт invest-idei.ru, где собраны обзоры аналитических отделов разных брокеров. Не рекомендую слепо копировать и покупать каждую идею. Читайте аналитические обзоры и старайтесь понять логику — почему эти акции рекомендуют покупать. Со временем вы проследите связи между происходящими событиями (экономическими и политическими) и реакцией рынка на эти события.

Второй рекомендуемый ресурс — сайт smart-lab.ru. Особую ценность для меня представляют разделы «Фундаментальный анализ», «Дивиденды» и «Финансовый словарь».
В разделе «Фундаментальный анализ» я смотрю отчетности компаний и финансовые показатели. Данные представлены в динамике за последние 5 лет — это удобно, потому что виден прогресс бизнеса. Обращайте внимание на показатели выручки, чистой прибыли, рентабельности, прибыли на акцию (EPS) и динамику долга.
Если какие-то из показателей покажутся вам непонятными, загляните в «Финансовый словарь».

Для мониторинга за дивидендами лучшим ресурсом считаю специальный раздел сайта инвестиционной компании «Доходъ».

В разделе «Дивиденды» смотрю какие дивиденды платят разные компании. Для пассивных инвесторов, которые хотят купить акции на ИИС и держать их, дивидендные бумаги могут стать основой портфеля. Дивиденды зачисляются живыми деньгами на счет и их можно снова вкладывать в акции. Кроме того, акции могут расти в цене и дополнительно к дивидендным выплатам вы получаете доход от роста стоимости акций.
Кстати, в 2018 году российский фондовый рынок показал самую высокую дивидендную доходность среди развитых и развивающихся рынков. Доходность более 10% можно получить по акциям 18 компаний. Самые высокие дивиденды — 17% у привилегированных акций Сургутнефтегаза.

Также слежу за новостной лентой БКС-Экспресс — кроме новостей по рынку на страницах ресурса доступна аналитика, рекомендации, обучающие материалы и календарь важных экономических и политических событий, влияющих на рынки.

Когда у меня нет доступа к торговому терминалу и нужно проанализировать графики акций, я захожу на сайт ru.tradingview.com. Здесь вы найдете графики по всем инструментам в мире. Достаточно ввести в строку поиска название компании и получите график. Кроме самого графика вы сможете настроить различные индикаторы, уровни или сравнить выбранную компанию с другими компаниями. Для анализа акций — лучший ресурс для меня.

Для новичков у меня есть курс «Инвестиции для начинающих», на котором за 7 занятий я разбираю основные инструменты инвестирования и помогаю разобраться в базовых понятиях фондового рынка.
Записаться и узнать подробности можете на странице курса.