19 апреля 2019

Парковка свободного капитала

Часто инвесторы сталкиваются с вопросами размещения временно свободной ликвидности. Например, зафиксировали прибыль по акциям, а новых идей для покупки пока не нашли. Как вести себя в подобной ситуации, при этом извлекая максимальную эффективность из временно свободных активов, расскажу в этой статье
Первым делом в голову приходят мысли о размещении денег на пополняемых вкладах или доходных картах. Это приемлемый вариант, если в вашем банке хорошие условия. Доходность этого варианта колеблется от 0% до 7% и зависит от условий выбранного банка. Но есть минус — для его реализации нужно переводить деньги с брокерского счета на банковский, а это затраты времени и денег на комиссию за перевод. И когда вам снова понадобятся деньги, придется ждать обратного зачисления на брокерский счет — это не удобно.

Вторая мысль, которая приходит в голову инвесторам — облигации. Да, это уже более интересный вариант, поскольку денег с брокерского счета выводить не нужно. Достаточно найти для себя подходящие бумаги с хорошей доходностью и близкими сроками погашения. Если решите остановиться на этом варианте, выбирайте государственные, муниципальные или корпоративные облигации, выпущенные в 2017 году и позднее — по указанным категориям нет налога на купонный доход. Выбирайте облигации со сроком погашения не дольше года с момента покупки. Так вы обезопасите себя от ценовых колебаний, ведь чем дольше до погашения, тем сильнее могут быть ценовые колебания облигации. Зайдите на rusbonds.ru и отфильтруйте облигации по описанным выше параметрам. В этом случае рассчитывайте на доходность 7−8% с минимальными рисками. Если готовы рисковать, получите больше, но это уже история не про «парковку» свободных денег.
Есть еще варианты?
Есть третий вариант — ETF фонды денежного рынка компании FinEx в рублях и в долларах. Прежде чем что-то объяснять, просто посмотрите на график.
Динамика акций фонда FinEx FXMM за один год
На графике динамика рублевого фонда FXMM. За последний год доходность составила 6,07%. Как видите, каждый день стоимость акций фонда увеличивается. Таким образом, вы получаете стабильную ежедневную доходность на уровне банковского депозита с возможностью моментальной продажи без потери уже полученной доходности. При этом деньги никуда не нужно переводить, а риск «просадки» сведен к минимуму.

По сути, доходность фонда равна ставке заимствования на межбанковском рынке и отражает картину в российском банковском секторе. Когда Центральный Банк понижает ключевую ставку, доходность фонда также снижается, но не резко, а за счет замедления темпа роста. Этот фонд подходит для парковки рублевой ликвидности. Комиссия за управление 0,49% в год.

Для парковки временно свободной валюты в FinEx запустили ETF с тикером FXTB, который привязан к динамике краткосрочных гособлигаций США сроком 1−3 месяца, так называемых T-Bills. Фонд запустился в начале апреля 2019. График доходности в долларах аналогичен графику рублевого фонда FXMM — аналогичный ежедневный рост. Доходность за последний год в долларах — 2,1%, что весьма неплохо для инвестиций в долларах с минимальным риском. Комиссия за управление 0,2% в год.
Ситуация, что вы купили акции и не можете их продать, невозможна, поскольку фонд обязан принять ваши акции к погашению в любой момент времени.
Оператор фонда — компания FinEx — первая компания в России, которая выводит на российский рынок ETF фонды. Под управлением FinEx в России работает еще 12 фондов различной направленности кроме FXMM и FXTB.

Итак, если вам нужно временно «припарковать» свободные деньги на счете в ожидании новых инвестиционных идей, используете варианты, описанные в этой статье.

Удачных инвестиций
Показать еще
Раз в месяц я присылаю новые материалы и делюсь новостями
Одно письмо в месяц. Не больше. Серьезно.
Нажимая кнопку «Отправить», вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и обработки персональных данных